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幸福城市第4站/葉栢宏:醫療、長照險 超前部署

2021-01-20 01:35:20經濟日報 記者孫中英/台北報導

台灣人壽資深副總經理葉栢宏。台壽/提供
台灣人壽資深副總經理葉栢宏。台壽/提供

依據2020縣市幸福指數大調查,台北市民平均餘命全台最長,健康滿意度卻是六都最低。台灣人壽資深副總經理葉栢宏指出,台北市民較其他縣市更為長壽,卻對自己健康不滿意。為追求更好生活品質,建議台北市民應強化醫療及長照風險防護。

葉栢宏指出,相關保險應「買對、買好、買滿」並掌握三大要點進行保險規劃:第一、台北市民應超前部署,年輕時即應規劃基本醫療保障,保費會更便宜。第二、重視CP值、善用附約效益。若手頭較寬裕,可考慮主約搭配「終身型」醫療附約,可獲得終身保障。預算較少者,主約可搭配「定期險」附約,花費較低。

第三、先保損失大、再保損失小,像癌症、重大疾病等,會造成家庭財務損失最大,大病保障一定要充足。建議可考慮投保有「一次性大額給付」特色的重疾險或癌症險。確診後,能領到一整筆保險金,可用來貼補醫療費用。

此外,小病「門診、手術、醫療雜費」必須夠用。由於門診醫療費用逐年增加,建議實支實付醫療險保額至少15萬元,住院日額保障至少2,000元。經濟能力若許可,可考慮「雙實支或三實支(實付)」利用副本理賠強化保障。

最後,循序漸進購買長照險。葉栢宏指出,國人平均長照需求時間約7.3年,一旦需要長照,包括長期性每月支出及一次性支出等費用,約須準備268萬到710萬元不等,建議投保長照險,月給付金不低於3萬元。

根據主計總處108年家庭收支調查報告,台北市民平均可支配所得70.67萬元、全台最高。葉栢宏建議,剛出社會的台北市民可優先考慮重疾險及醫療險,收入增加後,再增加長照險保障。若以35年時間分攤,男性每年平均應繳保費6萬至7萬元,保費支出控制在年收入10%內即能買到足夠保障。

長壽的台北市民還要做好退休準備。首先,算出需求,了解自己要備妥多少退休存糧。若以單身60歲退休、平均壽命83.9歲,每月花費1.7萬、基本生活費年增率2.8%、房屋租金每月1.5萬元計算,退休準備約1,000萬元。

其次,訂計畫。勞退新制中,勞工自提投保薪資6%有免稅優惠,應該用好用滿。壽險保單既能保全資產還能對抗長壽風險,也可透過商業保險安排退休,讓理財更保險。

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