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建立共識…延退繳多點 尋求世代共好

2013-12-17 00:00:00 聯合新聞網 記者徐碧華、陳素玲╱專題報導

圖/聯合報提供
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OECD主管達狄歐:OECD國家的年金改革作法,有幾個主要趨勢:延後退休年齡、增...
OECD主管達狄歐:OECD國家的年金改革作法,有幾個主要趨勢:延後退休年齡、增加私有年金比重,不少國家增訂年金自動調節機制,減少每次修法的政治風險。 特派記者蕭白雪╱攝影
目前的年金改革是不是對年輕人不利?勞委會主委潘世偉接受訪問說:「年輕的一代,一定是逐漸增加保費,給付較少。」全世界都這樣。

「如果不要這個制度,社會問題會更大:若是現在就開始混亂,下一代不會比較好。」潘世偉說。

這是下一代的宿命,根據經建會人口推估,今(一○二)年六十五歲以上的老人預估是二百六十九點六萬人,廿年後,到了一二三年,是六百廿二萬人,「總人口幾乎不變,老人快速增加。」經建會官員指出,如果沒有勞保、勞退這樣的強迫儲蓄制度,讓老年人經濟自給自足,年輕人養老人的負擔很可怕。

替代率、費率 世代盡量接近

那怎麼修改才算是公平對待年輕世代?台大社工系教授林萬億說:「世代共好最好的定義是:世代的所得替代率不要有太大的差異,費率也不要有太大的差異。」所有國家在改革的過程中都是這樣思考的。

「看想領多少錢,就繳多少費。」林萬億說,給付和費率是連動的。所得替代率訂了、費率訂了,就來調整其他的變數,包括延後退休年齡、拉長薪資計算基準的年數,「全世界都這樣啊,道理很清楚。」

我國替代率 高於國際平均

根據經濟合作暨發展組織(OECD)二○一二年發表的報告,經建會官員指出,OECD第一、第二層公共保險制度合計的所得替代率不到六成,而這多數是用四十年年資、生涯薪資計算出來的。相較於國際水準,勞保和勞退的所得替代率偏高。

「我覺得所得替代率六成就夠了。」林萬億說,退休後,一般沒有房貸了,也不必付小孩的教育費,大宗的醫療支出有健保給付,坐車享有老人優待票…不過,勞保存有高薪低報、並設有四萬三千九百元的投保薪資上限,他補充,實際的所得替代率沒有官方所稱的七成那麼高。

德國老化嚴重 替代率大降

林萬億說,歐洲國家的費率上升得比較快,但升到一定程度之後,就幾乎不再往上調。所得替代率原則上也不太變,或者很緩慢地降。瑞典的所得替代率變動很小,德國人口老化比瑞典嚴重,德國必須降得多。撇開希臘等債務有問題的國家不談,現在費率最高的是德國,幾達廿%。

「我贊成多元調整。」金管會副主委王儷玲說,以現階段來說,多元調整的衝擊比較小,調整速度又能比較快,因此費率必須調高,但同時這一代享有的給付也必須下降。給付下降的調法很多項,包括年資給付率、薪資計算基礎的年數、延後退休年齡等等。「其中,延退應該是最大的共識。」她說,大家寧願多工作幾年,不希望給付水準下降。

中央研究院院士胡勝正說,「延後退休不算吃虧。」因為活得久,活得久就工作得久一點,平均算起來,工作的時間占一生的年數比率還是一樣多,還是有足夠的時間可以享受退休生活。

延退對台灣的年金改革很重要,經建會副主委陳小紅說,和亞洲、歐洲國家比,台灣都是太年輕就退休,不論軍公教或勞工。「我們稱這樣的現象為『晚入早出』。」一方面念書念太久,三十歲才進入職場,一方面又太早退,平均五十五歲退休,有的五十三歲、甚至五十歲上下退休。國小老師十七、十八歲就進職場,工作廿五年,四十幾歲就退休,遊山玩水,國家要養三、四十年。

職場「晚入早出」 成為歷史

延退對年金制度來說,陳小紅解釋,就是繳費的時間拉長,領年金的時間縮短。

延退也要有配套,胡勝正說,「不能馬上調,馬上調的話,老人家多工作了兩年,那年輕人就少了工作。」

胡勝正說,延退需要長期地調整,勞保用十年的時間調整,調到六十五歲,美國用廿年的時間調整,從二○○二年開始,每一年調一個月,最初每一年調兩個月,三年之後每一年調一個月,調到六十七歲為止。職場上對年紀大的人也要做訓練,讓他的知識能一直趕上。

改革的方向是很清楚的,政府也預期到制度的調整改變一定會受到嚴厲的抗爭,「人民不希望他已經在手上的東西,你把它減少。」潘世偉說。

他面對了即將退休勞工對改革的反應。舉行勞保年金改革座談時,很多工會幹部年紀都比較大,快要領年金了,主張不要降所得替代率,但願意多繳保費。散會後,就有年輕勞工跑來跟我說:「不要聽他們的意見。」

為什麼要從世代來看改革,潘世偉強調,世代的相互協助,才能讓這個制度走下去。「改革一定要做,否則這制度會崩潰。」

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