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胡勝正經驗談 勞退自選商品投資賺很大

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2013-12-16 00:00:00 聯合新聞網 聯合報記者陳素玲、徐碧華、蕭白雪

中央研究院院士胡勝正:合理退休金占比應是三、三、四,社會保險占三成,雇主(勞...
中央研究院院士胡勝正:
合理退休金占比應是三、三、四,社會保險占三成,雇主(勞退)那一塊占三成,自提占四成。最好每一部分都要有,因為每一種風險不同。 圖/聯合報提供
個人帳戶制那麼不如人意嗎?中央研究院院士胡勝正透露,他的帳戶餘額超過新台幣八千萬元。胡勝正說:「我一半投資股票,一半投資債券。」幾十年下來,股票那邊的餘額是債券的兩倍,股票的投資收益比債券好。

年平均投資報酬率很高吧?胡勝正說,「有七%到八%」,每季會收到一張報表,通知帳戶中有多少錢、預估六十五歲後可以領到多少。「以前的報酬率比較高,現在預期報酬率大概要降到四%到六%。」

「我對報酬率很滿意。我去訪問過那退休基金的操盤者,他們說,只投資公司治理良好的公司。」胡勝正說。他的經驗讓人對金管會的自選理財商品平台燃起希望。

胡勝正是在美國普渡大學教書的時候,參加「教師退休基金」,類似台灣的勞退個人帳戶。二○○八年,胡勝正擔任金管會主委申報財產,這個帳戶曝了光,當時累計金額就已經相當於新台幣八千萬元。

經過了金融海嘯,胡勝正說:「現在金額比那時還要多。」有破億嗎?「沒有啦。」胡勝正回答。依規定,七十歲一定要開始領錢,他說:「我已經在領了。」

胡勝正解釋,法律規定七十歲以後一定要領,照平均餘命來提,例如七十歲要提二十四分之一,七十一歲提二十三分之一,二十二分之一…這樣一直下去。「一定要提,他們說這是給你退休用的,不是給你當遺產用的。」

胡勝正說,他是一九六八年到普渡,一九九六年離開,長達二十八年。「我沒有自提,學校替我提,提薪資的十五%,十五%就很多了。」「可以買股票,也可以買債券,那我就一半一半。債券的利息固定,保證至少四%,股票的話,就看你的造化。」結果,「我股票的錢是我債券的兩倍。」

胡勝正說,股票有幾次大跌,包括一九七○年代、一九八○年代兩次石油危機,二○○○年左右是網路泡沫。總之,經濟好的時候就好,經濟不好的時候就不好。

胡勝正表示,社會保險有長壽風險,萬一大家活得老,分得就少;勞退投資要承受利率風險,如果利率一直像現在這麼低,會影響投資收益。

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