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他山之石/退休金改革 丹麥、新加坡成果亮眼

2020-05-21 04:15:20經濟日報 編譯劉忠勇/綜合報導

墨爾本美世全球養老金指數(Melbourne Mercer Global Pension Index,簡稱MMGPI)日前公布2019年排行榜,這個指數雖未將台灣納入評比,但若檢視名列前茅的國家,或許可提供台灣參考。

先從丹麥來看。丹麥的職業年金,平均勞工提繳比率為薪資的11%(台灣不超過6%),而這只是四套退休所得制度其中的一環。丹麥退休所得制度包含一套公共基本的年金方案、一套資產調查的給付(means-tested benefits,是須符合資格才能領取的社會救助)、全額準備(fully funded)的確定提撥方案,以及強制的職場方案。勞工和雇主提繳比率愈高,年金資產愈多,占GDP的比率也愈高,年金制度的永續性也愈高。丹麥公私年金在內養老金資產水平(以占GDP的百分比表示)超過175%(台灣單就社會安全捐而言為6.5%)。

另外,MMGPI指數中在亞洲排名第一的新加坡。採用中央公積金(CPF)作為退休金體制,涵蓋所有就業的新加坡居民。新加坡一般民眾工作年齡的公積金提繳率為20%,公積金資產占GDP比達到六成,等於以政府的角色強制國民為退休金做準備。在公積金制度下,部分收益可以隨時提取來支付房屋和醫療費用,但也保留部分收入以備退休之用。

新加坡政府2016年對公積金作了變更,其中為最貧困的個人提供最低的養老金儲值金,讓提取退休金額度更加靈活,也提高某些提繳率和利息擔保。

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