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信合社業者高喊 給我信託執照

2013-08-01 00:00:00 聯合新聞網 記者陳怡慈、陳駿逸╱調查採訪

圖/經濟日報提供

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根據本報對24家信合社進行的問卷調查結果,他們最期待拓展的業務,信託位居第二名,僅次外幣存款與匯款。多家業者指出,目前的共同基金銷售機制,會讓信合社的客戶名單,被投信與銀行「看光光」,讓信合社在不公平競爭下處於劣勢。

信合社因為無指定外匯銀行(DBU)執照,不能替客戶辦理即期匯兌,只能以代理銷售方式販賣新台幣計價的共同基金,也就是投信公司發行的基金;境外基金採外幣計價,信合社若要賣,必須找銀行信託部合作,角色更是連代理銷售都不如,只能是代理收件。

然而不論是代理銷售或代理收件,信合社的客戶都必須在投信公司或銀行信託部開戶,衍生客戶名單「全都露」的問題,以致信合社的基金銷售無法火力全開。

多家信合社業者指出,央行主管之《銀行業辦理外匯業務管理辦法》第3條,明訂「銀行、信合社、農漁會信用部、中華郵政公司」為「銀行業」;相較下,金管會主管之《信託業法》或《信託業設立標準》,均未明訂信合社為銀行業,金管會也不願發函解釋,讓他們始終無法取得信託執照。

彰化六信總經理溫永春感嘆地說,信合社因為無信託執照,只能以代理銷售的角色販賣共同基金,變成信合社每次幫客戶下單時,每一筆資料,都被投信公司看得清清楚楚。

他解釋,銀行幫客戶買基金,是用銀行信託部名義幫客戶下單,投信投顧公司看不到客戶資料;信合社則是替客戶在投信公司開戶,客戶資料必須送到投信公司,誰買基金、買多少單位、繳款方式等,投信公司一目了然。

除了名單外洩,還有申購程序麻煩的問題。基金銷售頗富盛名的高雄三信舉例,假設民眾向信合社購買三家投信公司的基金,必須臨櫃填寫三份不同的開戶文件;銀行因有信託執照,民眾同樣向銀行買三家投信公司的基金,只須填寫一份信託開戶文件。

再以寄發對帳單來說,銀行因為有信託執照,每個月會把客戶投資基金,不管是哪家投信或投顧公司,全列在一張紙上寄給客戶;民眾透過信合社買基金,對帳單只能由個別投信公司或銀行信託部寄發,也有客戶覺得繁瑣的負面感受。

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